Saiba o que é título de capitalização, como funciona e se vale a pena

Produto financeiro sorteia bilhões ao ano e possibilita ao titular criar uma reserva financeira programada

capitalização

Não sabe o que é capitalização? Descubra agora!

A capitalização é um título de crédito adquirido de forma programada e regulamentado pela SUSEP. Com a finalidade de criar uma reserva enquanto você desenvolve disciplina financeira, ela permite que você participe de vários sorteios de prêmios, brutos de impostos.

Tecnicamente, o título utiliza parte dos pagamentos dos consumidores para a formação de um capital, seguindo todas as regras impostas em suas Condições Gerais.

Para que você faça uma escolha realmente vantajosa para o seu bolso, neste artigo iremos abordar tudo que você precisa saber sobre título de capitalização.


Navegação rápida:


Como funciona a capitalização?

Os títulos mais comercializados geralmente funcionam da seguinte maneira:

Ok. Mas o que é vigência e carência? E a correção monetária? Quais são os tipos de pagamento?

Isso é o que vamos descobrir agora!

Carência

Todo título possui um prazo mínimo para realizar um resgate antecipado em caso de emergência, que é chamado de carência.

Apesar de não ser recomendada a retirada de valores antes do vencimento do título, sabemos que imprevistos acontecem.

Entretanto, aconselhamos que você tente ao máximo encontrar outra solução para não comprometer sua reserva financeira.

Caso precise fazer um resgate antecipado, não desista da sua reserva. Geralmente as instituições financeiras renegociam a reabilitação dos títulos.


20 dúvidas e respostas sobre Título de Capitalização


Vigência

Assim como a carência, a vigência também é uma característica existente em qualquer título. Ela é quem determina por quanto tempo ele ficará em vigor.

Por exemplo: o seu título possui vigência de 60 meses. Isso significa que durante 60 meses você conseguirá participar dos sorteios. Também deverá realizar todos os pagamentos para acumular o resgate final esperado.

Resgate

resgate é a conclusão do objetivo, considerando que você respeite todo o período da vigência. Ele é nada menos que todo o valor acumulado durante o período regular do título, devidamente corrigido pela TR!


TR é uma taxa referencial de juros. É ela a responsável pela correção monetária sobre produtos financeiros, como a poupança.


quanto ganhar com títulos de capitalização

Formas de pagamento

Existem 3 formas de pagamento: pagamento mensal, pagamento único e pagamento periódico. A forma de pagamento varia de acordo com o plano e as empresas escolhidas.

Veja mais detalhes sobre cada tipo de pagamento:

  • Pagamento mensal

O plano de pagamento mensal é o mais comercializado. Através dele, você se compromete a pagar um determinado valor a cada mês, durante toda a vigência do título.

  • Pagamento único

Um plano com pagamento único geralmente é escolhido por pessoas que têm mais interesse em participar de sorteios, e não necessariamente em criar uma reserva financeira.

Fique atento… Apesar de parecer ser a melhor opção, o pagamento único te deixa praticamente dependente dos sorteios. Visto que o único resgate que você terá ao final da duração do título será o valor pago inicialmente, corrigido pela TR.

  • Pagamento periódico

Os títulos de pagamento periódico não são tão comercializados, mas ainda é possível encontrá-los no mercado.

Esse tipo de título consiste em pagar um determinado valor a cada ciclo ou período. É importante lembrar que os pagamentos devem ser feitos até o final da vigência do título.

Independentemente da forma de pagamento escolhida, todo o resgate final é devidamente corrigido pela TR ou outro índice de inflação.


Como poupar dinheiro sem comprometer o orçamento (a dica 3 é primordial!)


Sorteios

Durante a vigência do título você pode participar de diversos sorteios e concorrer a muitos prêmios em dinheiro, caso esteja com os pagamentos regularizados.

Os valores e a frequência dos sorteios é determinada pela instituição financeira ou seguradora que comercializa o produto.

Geralmente os sorteios são divididos em:

  • Semanais: costumam ter valores menores, mas são centenas de vezes maiores do que o valor pago mensalmente pelo titular. Geralmente distribuem em torno de R$ 5 mil.
  • Mensais: possuem valores mais significativos, em comparação aos semanais. Dependendo do título, os valores podem ultrapassar R$ 200 mil.
  • Semestrais: costumam ser 5 mil vezes maiores do que a parcela mensal paga pelo titular. Na maioria das vezes, o prêmio pode chegar a R$ 1 milhão.

Modalidades

Não sabe o que é capitalização tradicional? E a de incentivo? Um título é dividido em 4 modalidades, são elas:

Tradicional

A modalidade tradicional consiste em fazer a restituição total (100%) do valor pago se o titular mantiver todos os pagamentos em dia. Ela também permite que o titular faça um resgate antecipado.

Incentivo

A modalidade de incentivo faz com que o titular esteja vinculado a alguma proposta de incentivo da instituição financeira, que o motivará a manter o título até o final da vigência.

Compra programada

A compra programada requer o cadastramento em uma ficha, na qual o titular menciona o valor ou o bem que deseja resgatar ao final da vigência. Depois, é calculado o valor que será pago, mensalmente ou periodicamente, para alcançar a meta estabelecida.

Popular

A modalidade popular é focada em sorteios e na maioria dos casos não restitui todo o valor pago pelo título. Isso porque o público que escolhe essa modalidade geralmente tem interesse apenas nos sorteios.

Vantagens

Agora que conhecemos as principais características dos títulos, vamos ver quais são seus principais benefícios:

Criar o hábito de poupar

A partir do momento em que pagar um valor mensal para sua reserva se torna um compromisso, você acaba criando o hábito de poupar.

Realizar sonhos

Com o valor do resgate final você pode realizar sonhos, como: pagar um curso, comprar uma moto, fazer uma viagem e etc.

Participar de sorteios

Além de serem bônus, os sorteios também são uma motivação a mais para que você não desista da reserva. Você pode concorrer a prêmios milionários durante toda a vigência do título.

Possuir um fundo de emergência

Caso ocorra uma situação emergencial, você consegue fazer um resgate antecipado de todo o valor acumulado durante o período, respeitando o prazo de carência do título.

Leia também: Quanto poupar para ter um fundo de emergências?

Título de Capitalização é investimento?

Tecnicamente um investimento é uma solução para quem já juntou uma boa quantia em dinheiro e deseja aplicar esse valor em algo que aumente ainda mais sua rentabilidade.

Portanto, capitalização não é um investimento. Ela é uma forma de criar uma reserva financeira programada para realizar projetos.

No vídeo abaixo, um especialista explica claramente por que o título de capitalização não é investimento. Veja:

A capitalização pode funcionar para a minha necessidade?

O título é uma solução para quem ainda não conseguiu juntar dinheiro, seja pela falta de disciplina financeira ou por outros fatores.

Se você já juntou uma boa quantia em dinheiro e deseja aplicar o que tem, opções como tesouro diretoLCI, CDB e etc podem ser a melhor opção para você.

Agora, se você pretende começar a juntar dinheiro, a capitalização é ideal para você!

Para conhecer os detalhes dos principais títulos do mercado, veja o nosso comparativo geral:

COMPARATIVO GERAL DOS TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO

 

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